С 1 января 2026 года каждый банковский перевод в России стал частью увлекательного эксперимента по усилению безопасности: теперь любые подозрительные операции могут быть заморожены на 48 часов. Это не тактическая мера, а полноценный стандарт, призванный помочь в борьбе с киберпреступностью, установленный Банком России.
Статья кратко разъясняет новые законы, на основании которых вводятся эти меры, какие операции попадают под контроль и что сделать, чтобы избежать необоснованных задержек.
Нормативная база изменений: новые обязательства для банков
Главным документом, который инициировал изменения, стал Приказ Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506. Он обозначает признаки проведения переводов без согласия клиента и вступил в силу с начала 2026 года, увеличив количество критериев проверки операций.
Кроме того, Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» обязывает банки отвечать за пропущенные мошеннические транзакции, что дает им дополнительный стимул быть более бдительными.
Новые признаки подозрительных операций: на что будут обращать внимание
С 2026 года банки вводят систему анализа переводов, базирующуюся на 12 признаках, объединённых в три категории: технические, поведенческие и операционные.
- Технические признаки: включают использование подозрительных устройств или программного обеспечения, а также изменения ключевых данных, в частности, номера телефона.
- Поведенческие признаки: определяются по нетипичным финансовым действиям, например, переводы необычно больших сумм или в странное время.
- Операционные признаки: выявляют известные схемы мошенничества, например, операции через специальные платежные системы.
Что делать при блокировке перевода: эффективность «периода охлаждения»
Если банк замечает подозрительные действия, он мгновенно приостанавливает перевод, уведомляет клиента и проверяет информацию для принятия окончательного решения. Это значит, что каждый нестандартный платеж может задерживаться до двух дней. Особенно стоит обратить внимание на крупные суммы, связанные с покупкой жилья или возвратом долгов.
Тем не менее, новые правила несут и некоторые риски для добросовестных клиентов. Важно понимать, что легальные операции также могут попадать под контроль, что может повлиять на сроки расчетов и вызвать недоумение у клиентов.
Клиентам рекомендуется заранее планировать переводы, уведомлять банк о смене телефона и использовать полные банковские реквизиты. Понимание новых механизмов позволит лучше защитить свои средства и избежать проблем.
