В последние годы банковский сектор активно осваивает нишу, ранее занятую исключительно микрофинансовыми учреждениями. Крупные банки начали предлагать своим клиентам не традиционные кредиты, а микрозаймы, что создало новую и неожиданную динамику на рынке, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Микрозаймы: новая реальность
Сегодня всё больше людей, приходящих за кредитом, уводят с собой микрозайм. Разница между этими продуктами заключается не только в наименованиях. Кредиты регулируются Центробанком и имеют строгие лимиты, в то время как процентные ставки по займам могут колебаться до 60% и более, что делает этот финансовый инструмент более рискованным. Банки уверяют, что их микрофинансовые «дочки» работают в рамках закона и стремятся обеспечить клиентов «достойной» альтернативой.
Как работают банковские МФО?
Согласно новым экономическим трендам, девять крупных банков уже создали свои микрофинансовые организации, сосредоточив внимание на POS-кредитовании. Это позволяет клиентам получать деньги непосредственно в магазинах на покупку различных товаров, таких как техника или мебель. Более того, такие учреждения активно работают с малым бизнесом и готовы предоставлять займы клиентам, которые, к сожалению, были отказаны в традиционных банках.
При этом МФО не только берут на себя клиентов с низкими запросами, но и превращают их в потенциально прибыльных заемщиков, хотя и по значительно завышенным ставкам. Официально такие действия называются «оптимизацией ресурсов», но на практике это просто маневр, позволяющий банкам зарабатывать на тех, кто раньше получал кредиты по низким ставкам.
Где контроль и ответственность?
На недавнем финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге специалисты обсуждали эффективные стратегии работы с новыми финансовыми продуктами. Несмотря на явные проблемы, связанные с высокими ставками, банки и МФО согласны на том, что сотрудничество между ними является полезным и своевременным. Главной преградой остаётся Центробанк, внимательно следящий за действиями финансовых организаций.
Некоторые эксперты полагают, что внедрение микрозаймов как стандартного продукта может привести к исчезновению традиционных кредитов. В том числе и потому, что это позволяет сохранять клиентов в легальной структуре и уберегать их от рискованных займов у непроверенных источников. Однако следует помнить, что риски остаются на высоком уровне и потенциальные заемщики должны подходить к выбору финансового инструмента с осторожностью.
