Согласно новым рекомендациям Центробанка России, финансовые учреждения усилят контроль за крупными наличными вкладами. Если клиент собирается внести крупную сумму, сотрудники банка обязательно зададут вопросы о происхождении средств. Это связано с необходимостью предотвращения финансовых преступлений и отмывания денег, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
На что банки должны обращать внимание?
Центробанк уточнил, какие операции будут вызывать особый интерес у банков:
- Внесение наличных, значительно превышающих среднемесячный доход клиента. В таких случаях банк потребует документы, подтверждающие законность происхождения средств.
- Погашение кредитов наличными лицами из категории повышенного риска. Здесь также потребуется объяснение источника средств.
- Переводы от третьих лиц, если нет ясных связей между отправителем и получателем.
- Покупка иностранной валюты за наличные, когда сомнителен источник денег, особенно у клиентов с низким доходом.
Действия банков при выявлении подозрительных операций
Когда банка замечает такие операции, он может предпринять ряд мер:
- Ужесточить контроль за клиентом и последующими операциями, проведя всестороннюю проверку его данных.
- Запросить у клиента больше информации о причинах и характере его транзакций.
- Обследовать общедоступные данные о клиенте, в том числе его активность в социальных сетях, чтобы определить его статус.
- Рассмотреть возможность затребования документов, подтверждающих происхождение наличных средств.
- Признать операции подозрительными и, если будет принято такое решение, уведомить соответствующие органы.
- В некоторых случаях может произойти блокировка счетов до окончательного выяснения источника средств.
Ввод цифрового рубля в будущем даст возможность легче отслеживать финансовые операции граждан, что облегчает сопоставление их доходов и расходов, а также позволяет ясно видеть источники поступления средств на цифровые кошельки.
