Семейная ипотека 2026: новые правила, кто успеет оформить по старым условиям?

С 1 февраля 2026 года в России кардинально изменятся условия получения семейной ипотеки. Льготный кредит с фиксированной ставкой в 6% станет не только сложнее, но и практически недоступным для многих семей. Государство вводит строгие ограничения с целью направить поддержку именно тем, кто в ней нуждается, что приведет к закрытию популярных схем оформления. У граждан остаётся всего несколько недель, чтобы воспользоваться более выгодными старыми условиями.

В этом материале представлена полная информация о запланированных изменениях и план действий для тех, кто не хочет переплачивать.

Что кардинально меняется с 1 февраля 2026 года

Основная цель реформы предотвратить неправильное использование программы. Ранее льготное кредитование нередко превращалось в инструмент для получения дохода от инвестиций. С начала февраля вступают в силу три ключевых изменения:

• Одна семья одна ипотека. Теперь только одна льготная ипотека будет предоставляться на семью, а не на каждого из супругов отдельно. Это значит, что если один из супругов ранее воспользовался программой, то второй не сможет оформить ипотеку.
• Запрет на донорскую ипотеку. Ранее бездетные пары или семьи с детьми старше 6 лет могли прибегать к привлечению донора знакомого с малолетним ребенком для оформления льготного кредита. С 1 февраля это будет нарушением, и банки обязаны будут отказывать в таких случаях.
• Новые правила рефинансирования комбинированной ипотеки. С 2026 года заемщики смогут рефинансировать лишь рыночную часть своего кредита, сохраняя льготную часть на прежнем уровне.

Дифференциация ставок: что ожидать семьям

Также обсуждается введение дифференцированных ставок в зависимости от количества детей в семье. Ожидается, что для семьи с одним ребёнком ставка составит 10%, для двух детей 6%, а для многодетных 4%. Это приведет к значительной переплате для семей с одним ребенком, что служит стимулом поторопиться.

• Для семьи с 3 млн рублей на 20 лет разница в переплате может составить более 1 миллиона рублей.

Как успеть оформить ипотеку по старым условиям

Принимать меры нужно незамедлительно:

• Шаг 1: Провести аудит ситуации до 20 января. Проверить соответствие текущим условиям программы.
• Шаг 2: Сбор документов и выбор банка с 20 по 25 января. Собрать пакет документов и обратиться в несколько банков.
• Шаг 3: Подача заявки и получение одобрения до 30 января. Необходимо получить одобрение банка до 1 февраля.
• Шаг 4: Поиск жилья и оформление сделки февральмарт 2026. Подписать договор внутри срока действия одобрения.

Важно помнить о том, что с 1 января 2026 года государство сократит компенсации банкам по льготным программам. Это может сделать требование к заёмщикам более строгими.